Amputarea după un accident - asigurarea o plătește

Așa se calculează

19 august 2019, 18:39 | dpa

Un bărbat cu un picior: dacă pierzi un membru, poți primi plăți de diferite sume de la asigurarea ta pentru accidente, în funcție de poliță. (Sursa: Robert Günther/dpa)

Oricine pierde părți ale corpului într-un accident primește bani de asigurare - dar nu aceeași sumă pentru fiecare pierdere. Experții explică modul în care sunt calculate beneficiile în numerar.

Nimeni nu vrea să se aștepte la asta. Dar, uneori, rănile dintr-un accident sunt atât de grave încât victima își pierde părțile corpului. De asemenea, organele senzoriale sau organele interne nu mai pot funcționa permanent. Într-un astfel de caz, asigurările private de accidente intervin - cât plătește depinde, printre altele, de așa-numita taxă de membru.

Ce este mai exact acest link taxă?

Asigurătorii privați folosesc acest lucru pentru a măsura gradul de invaliditate după un accident - pe baza „corpului total”. „Valoarea unei prestații pe baza sumei asigurate convenite depinde de acest grad de invaliditate”, explică Claudia Frenz de la Asociația Asigurărilor. Asigurătorul atribuie membrelor, organelor senzoriale și organelor interne procente fixe pentru pierderea sau invaliditatea permanentă a acestora.

Valorile nominale sunt aceleași pentru toți furnizorii?

Nu. „Fiecare asigurător de accidente își determină propria rată de impozitare”, explică Elke Weidenbach de la centrul de consumatori din Renania de Nord-Westfalia. Dar mulți asigurători respectă recomandările Asociației Germane de Asigurări (GDV).

Conform acestui fapt, un grad de dizabilitate de 50% se aplică în caz de pierdere sau incapacitate completă de a funcționa într-un singur ochi și 40% în cazul unui picior. Pierderea mirosului este de 10%, iar auzul la o ureche este de 30%. Valorile orientative ale GDV sunt recomandări minime. „Unii asigurători stabilesc valori mai mari în clauzele lor de asigurare”, spune Weidenbach.

Ce se aplică pierderii parțiale?

Un braț complet inoperant înseamnă un grad de handicap de cel puțin 70%. Dacă funcția sa este afectată de o zecime, acest lucru duce la un grad de handicap de 7% - adică o zecime de 70%. "Există, de asemenea, deduceri dacă bolile sau afecțiunile au contribuit la pierderea sau incapacitatea de a funcționa", explică expertul GDV Beate Weisse. Baza pentru aceasta este un raport medical.

Cum se calculează suma plătită în cele din urmă?

Să presupunem că este vorba despre suma de handicap de 100.000 de euro. Acum un deget mare a fost complet pierdut sau 100% afectat într-un accident. Taxa de legătură convenită contractual pentru aceasta este de 20 la sută. Compensația se ridică, așadar, la 20.000 de euro. „Dacă degetul mare este redus cu 50 la sută, doar jumătate din cei 20 la sută menționați, adică 10.000 de euro, se plătește în compensație”, explică Weidenbach.

Dacă există mai multe răni, gradele de handicap se adună?

Da, dacă apar pe diferite membre, cum ar fi încheietura mâinii drepte, piciorul stâng și un ochi. Apoi, un medic legist va stabili gradul de handicap pentru fiecare leziune. "Orice boli sau daune anterioare sunt scăzute din fiecare grad de handicap și rezultatele sunt apoi adăugate", explică Weisse. Cu toate acestea, gradul de handicap nu poate depăși 100%.

Cât de mare ar trebui să fie suma handicapului de bază?

„Este important să obțineți sfaturi individuale”, sfătuiește White. La efectuarea calculului, ar trebui să țineți cont de condițiile actuale de viață și de contractele de asigurare existente. „Cu oamenii care lucrează vă puteți orienta către vârstă și venituri”, spune Frenz. Pentru persoanele cu vârsta de până la 30 de ani, suma de bază a invalidității ar trebui să fie de aproximativ șase ori mai mare decât venitul anual brut, pentru persoanele cu vârsta de până la 40 de ani ar trebui să fie de cinci ori, iar pentru cei cu vârsta de până la 50 de ani ar trebui să fie de patru ori.

Cât de importantă este progresia?

Dacă asigurătorul și clientul sunt de acord asupra unei evoluții, prestațiile de asigurare cresc semnificativ cu graduri mai mari de invaliditate. În caz de invaliditate deplină, se multiplică un multiplu din suma asigurată, notează Weidenbach.