Postident: Acesta este modul în care funcționează procesul de identificare

Legea privind spălarea banilor prevede că fiecare titular al unui cont bancar trebuie să se identifice la bancă atunci când deschide un cont. Aceasta este pentru a preveni tentativa de fraudă și activități infracționale în sectorul financiar. Procedura Postident poate fi utilizată și la contractarea unui împrumut. Cu toate acestea, deoarece multe bănci funcționează acum doar online, nu există adesea un ghișeu bancar la care să vă puteți identifica. Pentru aceste cazuri, există procedura Postident, cu care clientul se poate identifica rapid și ușor. FinanceScout24 explică exact cum funcționează acest lucru.

funcționează

Prin procedura Postident, Deutsche Post AG oferă un serviciu prin care clienții se pot legitima anumitor furnizori de servicii (cum ar fi băncile). O astfel de identificare personală are loc cu ajutorul cărții de identitate sau a pașaportului.

În funcție de tipul de procedură Postident aleasă, comparația cu documentul de identitate se efectuează fie într-o sucursală Deutsche Post, fie la ușă de către poștaș. Ultima variantă este utilizată în principal atunci când vine vorba de transmiterea sau semnarea documentelor importante. Pentru a deschide un cont, totuși, este utilizat de obicei cuponul Postident, cu care clientul trebuie să meargă apoi la oficiul poștal.

Totuși, pe viitor, procesul ar putea fi înlocuit cu noua carte de identitate, care poate fi folosită și pentru identificarea online. Până în prezent, însă, aceasta este încă excepția.

Scopul Postident

Există procese în viața de afaceri în care trebuie clarificată identitatea partenerului de afaceri (și autoritatea acestuia de a face declarații de intenție corespunzătoare). Mai ales atunci când faceți activități bancare, este esențial pentru bancă să știe dacă deținătorul contului există sau nu. Scopul este de a face mai dificilă deschiderea conturilor sub un nume fals pentru a acoperi evaziunea fiscală sau alte tranzacții ilegale. În acest scop, politicienii au creat așa-numita Lege privind spălarea banilor, care stipulează clar că niciun cont nu poate fi deschis fără autorizarea prealabilă a clientului.

Dacă o bancă are nevoie de identificare depinde, printre altele, de faptul dacă clientul este deja cunoscut de companie. Multe bănci emit carduri de credit clienților cunoscuți fără identificare ulterioară. Cu toate acestea, conturile de card de credit pot fi utilizate tot mai mult ca conturi normale pentru transferuri - identificarea este de obicei necesară pentru a configura astfel de conturi. Furnizorii de telefoane mobile și alți furnizori de servicii comparabili au, de asemenea, identitatea clienților lor confirmată tot mai des.

În activitatea bancară de zi cu zi, legitimarea are loc la ghișeu. Clientul trebuie să prezinte actul de identitate la deschiderea unui cont. Întrucât acest lucru nu mai este posibil la multe bănci online în era gestionării electronice a conturilor, a trebuit găsită o altă posibilitate de a verifica fără echivoc identitatea clienților. Cu Postident, Deutsche Post a oferit băncilor (și altor companii) exact acest lucru, simplificând astfel accesul la credit online. Pentru o taxă, care este de obicei suportată de bancă, un angajat al Postei Elvețiene verifică identitatea clientului, cu condiția ca acesta să prezinte un cupon Postident corespunzător.

Procesul de identificare

Secvența efectivă a procedurii clasice este destul de simplă. Clientul apelează la o bancă cu cererea de a deschide un cont bancar. Aceasta trimite apoi clientului (fie prin poștă, fie online pentru tipărire) documentele contractuale corespunzătoare pentru informare și semnare. În plus, există un cupon Postident cu care clientul își poate confirma identitatea la Posta Elvețiană prin prezentarea cărții de identitate sau a pașaportului. De obicei, documentele sunt apoi trimise împreună cu confirmarea identității. Între timp, însă, există și opțiuni pentru procesarea online, dar nu toate băncile le folosesc.

  1. Clientul solicită deschiderea contului pe Internet
  2. Banca trimite documente contractuale, inclusiv cuponul Postident
  3. Clientul completează documentele și cuponul și merge la oficiul poștal cu ambele
  4. Angajații Postei Elvețiene verifică identitatea utilizând documente de identificare
  5. Angajatul Swiss Post confirmă identitatea pe cupon
  6. Documentele vor fi trimise înapoi la bancă
  7. După primirea documentelor și identificarea cu succes, contul este deschis

Aceste documente sunt necesare

Scrisoarea de intenție de la bancă (sau furnizorul respectiv de servicii) descrie de obicei exact ce documente sunt necesare pentru a deschide un cont.

De obicei, trebuie să aduceți următoarele documente:

  • Documente contractuale semnate (verificați integralitatea!)
  • Cupon Postident care este procesat de către angajatul Post
  • Plic de returnare furnizat pentru returnarea documentelor la bancă (dacă este disponibil)
  • Carte de identitate sau pașaport

Pericol:

Pentru pașapoarte și cărți de identitate, este important ca documentele să fie în continuare valabile. Prin urmare, acordați atenție perioadei de valabilitate. ID-urile expirate devin Nu aprobat.

Avantaje: Rapid și ieftin

Teoretic, identitatea unui client poate fi, de asemenea, determinată diferit. De exemplu, ar fi de conceput o certificare oficială a documentelor, dar aceasta ar fi asociată cu costurile corespunzătoare și necesită, de obicei, mai mult timp decât să mergi la cel mai apropiat birou poștal.

Unele bănci folosesc acum și videoconferințe, care este similar cu un apel de contor și este destinat să permită identificarea clientului online. Aceasta înseamnă că pe viitor ar putea fi deschis un cont fără întârziere. Cu toate acestea, încercările de fraudare prin video nu pot fi complet excluse, mai ales că posibilitățile noii cărți de identitate sunt încă departe de a fi pe deplin exploatate. Cu aceasta, o identificare simplă și fiabilă în afacerea online ar fi ușor de realizat în viitor.

Până atunci, Postident este o metodă simplă și fiabilă de a te identifica la o bancă. Este gratuit pentru client și, în afară de a merge la oficiul poștal, nu implică niciun efort. În plus, transferul documentelor contractuale, pe care clientul ar trebui să le trimită oricum, este de obicei procesat în același timp.

Metoda este, de asemenea, foarte populară datorită faptului că necesită puțin timp. Timpul de așteptare pentru implementare este de obicei de doar câteva minute. Cu toate acestea, este important să se prezinte o carte de identitate sau un pașaport valabil. În caz contrar, procedura nu poate fi efectuată. Această procedură favorizează și plata împrumuturilor rapide. Cu ajutorul unei comparații de împrumut, puteți găsi și împrumutul potrivit.

Contra: Posibil abuz

Deși Postident este considerat a fi relativ sigur, există și oportunități de abuz, care pot fi în primul rând în detrimentul clientului. În timp ce cuponul clasic pentru legitimare oferă un potențial redus de abuz, alte proceduri pot fi problematice din punctul de vedere al consumatorului.

De exemplu, cu Postident Special, în cazul în care persoana de livrare preia identificarea, predarea documentelor pentru semnare este uneori asigurată. Pentru mulți clienți nu este clar că aceștia nu doar dau o confirmare de primire aici, ci că pot efectua tranzacții obligatorii din punct de vedere juridic. Această lacună este uneori exploatată de companii frauduloase, deși și Posta Elvețiană încearcă să prevină acest lucru. Companiile trebuie să solicite poștei elvețiene documentele care urmează să fie semnate o singură dată. Acest lucru este pentru a se asigura că compania nu transmite niciun contract nerezonabil consumatorului. În plus, semnatarul trebuie informat în timp util cu privire la identificarea iminentă și, de asemenea, trebuie să primească orice documente în avans pentru inspecție.

Cu toate acestea, aceste măsuri nu împiedică neapărat clientul să semneze contracte pe care de fapt nu dorea să le încheie, deoarece contractele legale aprobate de oficiul poștal pot, desigur, să fie și dăunătoare consumatorului.

Aveți grijă la semnarea contractului

Stai cu ochii deschiși la semnarea contractelor! Chiar dacă Posta Elvețiană verifică caracterul rezonabil al documentelor trimise în procedura „Specială” o dată, acest lucru nu înseamnă că clientul nu poate să își asume obligații nedorite! Dacă documentele nu au fost depuse în avans sau dacă copia diferă de original, nu trebuie să semnați.

Alternative de la alți furnizori

Deși Postident este cea mai cunoscută metodă de identificare, există și oferte de la alte companii. Nu toate procedurile sunt adecvate pentru deschiderea unui cont bancar, deoarece nu sunt întotdeauna conforme cu prevederile Legii privind spălarea banilor. Ele sunt apoi utilizate în alte zone. Iată o scurtă prezentare generală a procedurilor utilizate de alți furnizori:

Procedura furnizorului de produse
Postident Basic Serviciul poștal german Identificare la ghișeu la prezentarea actului de identitate
Confort postident Serviciul poștal german Identificare la ușa din față
ID Hermes Identificare la ușa din față
HomeIdent idB Identificare la ușa din față
Legitimație Telecom Comparație online a SCHUFA și a contului bancar
Verificați-U Cybits Comparație online a SCHUFA și a contului bancar
WebID Soluții Webid Identificare prin videoconferință
LiveIDENT LiveIDENT Identificare prin videoconferință
IDnow IDnow Identificare prin videoconferință
Scutul KYC Webshield Identificare prin videoconferință
Verificare ID-ul online Edentix Identificare prin videoconferință

Domenii de aplicare pentru procedura Postident

După cum sa menționat deja, este utilizat în principal pentru a identifica clienții care trebuie să se autentifice la bancă în conformitate cu prevederile Legii privind spălarea banilor. Dar acesta nu este singurul motiv pentru utilizarea procedurii. Alți furnizori de servicii încep, de asemenea, să prevină încercările de fraudă prin utilizarea procedurilor Postident sau similare.

Această metodă este deosebit de populară, de exemplu, la furnizorii de telefoane mobile care oferă telefoane mobile de înaltă calitate și contracte pe termen lung. Furnizorii de linii fixe și cablu fac uneori și acest lucru. Pentru protecția specială a clienților și a furnizorilor de servicii, identificarea poștală este acum utilizată și în multe industrii în care de fapt nu este necesară din punct de vedere legal. Aici, procesul servește mai ales ca o caracteristică de securitate suplimentară.

Costul și durata procedurii

Desigur, Deutsche Post percepe taxe Postident. Cu toate acestea, pentru clientul final, identificarea nu are de obicei costuri de urmărire, deoarece banca sau furnizorul de servicii plătește taxele pentru implementare. La urma urmei, vor să câștige consumatorul ca client și nu vor să-i împovăreze cu costuri suplimentare pe care nu le-ar suporta în primul rând dacă ar merge la un furnizor offline.

Posta Elvețiană decontează în mod normal costurile Postident cu clientul (adică banca) într-o factură lunară, care enumeră serviciile furnizate. În plus față de simpla identificare de către angajat, aceasta include, în mod firesc, și orice costuri de returnare. Cu procedurile „Confort” și „Speciale”, clientul poate afirma el însuși franciza.

Implementarea efectivă nu consumă în mod deosebit timp. Dacă clientul trebuie să viziteze o sucursală, timpul de așteptare este de obicei de doar câteva minute. Procedurile care au loc la ușă necesită în mod natural prezența clientului. În cazul în care aceasta nu este disponibilă, va fi lăsată o notificare cu cererea de identificare efectuată la oficiul poștal. Acest lucru trebuie făcut în termen de șapte zile lucrătoare, altfel documentele vor fi returnate expeditorului.

Deoarece, pe lângă identificarea efectivă, trebuie luate în considerare și termenele de livrare, o procesare Postident reușită poate dura câteva zile. Identificarea nu este în niciun caz posibilă fără documente de identificare valabile!

Produsele electronice sunt identificate online și pot fi realizate fără alte întârzieri.

Diferitele variante

Posta Elvețiană oferă diferite variante cu care pot fi furnizate diferite servicii.

Metoda utilizată depinde de cerințe. Deoarece o procedură care respectă Legea privind spălarea banilor este întotdeauna necesară pentru a deschide un cont, doar variantele „Basic”, „Comfort”, „Trustcenter” și „nPA” sunt disponibile în prezent.

de bază

Deoarece efortul cu „Basic” este foarte mic atât pentru client, cât și pentru client, această variantă este de obicei utilizată.

  • Identificarea persoanelor fizice
  • Implementarea de către angajați a unei oficii poștale
  • Conform Legii privind spălarea banilor

Confort

Această variantă extinde procedura „de bază” pentru a include opțiunea de predare a documentelor.

  • Identificarea persoanelor fizice
  • Realizat de livratorii Deutsche Post la ușa din față
  • Este posibilă predarea unei scrisori a clientului
  • Conform Legii privind spălarea banilor

Special

„Special”, pe de altă parte, este potrivit pentru companiile care doresc identificarea sigură a clienților lor, dar nu au nevoie de o procedură care să fie conformă cu Legea privind spălarea banilor.

  • Identificarea persoanelor fizice
  • Realizat de livratorii Deutsche Post la ușa din față
  • Este posibil să obțineți o semnătură a clientului cu un text suplimentar individual
  • Procedura în prezent nu este conformă cu Legea privind spălarea banilor

Centrul de încredere

„Centrul de încredere” este o variantă mixtă.

  • Identificarea conform cerințelor din Legea semnăturii
  • Combinație de bază și specială

Postident eCheck

Același lucru ca pentru „Special” se aplică „eCheck” cu vechea carte de identitate. Această procedură servește în primul rând pentru a proteja clientul și este convenabilă pentru client datorită disponibilității sale online.

  • Identificarea online a noilor clienți
  • Vechea carte de identitate este suficientă
  • Comparație cu informațiile de adresă de la Deutsche Post
  • Procedura în prezent nu este conformă cu Legea privind spălarea banilor

Postident nPA

Respectarea legii privind spălarea banilor este disponibilă în prezent numai online cu procedura „nPA” (noua carte de identitate).

  • Identificarea online a noilor clienți
  • Este necesară o nouă carte de identitate
  • Respectă legea privind spălarea banilor

În general, Postident este considerat a fi metoda de alegere pentru deschiderea simplă a conturilor atunci când nicio sucursală bancară nu poate fi vizitată. Aproape toate băncile online folosesc această metodă.

Cu toate acestea, în viitor, procedura clasică va fi probabil înlocuită de utilizarea noii cărți de identitate. Apoi, fiecare client se poate identifica online fără a fi nevoie să meargă la o poștă. Acest lucru este deja posibil astăzi, dar nu toate institutele o oferă.

Rămâne de văzut dacă varianta de videoconferință va prevala, deoarece există și lacune de securitate aici. Este de conceput o combinație de videoconferință și utilizarea noii cărți de identitate pentru a asigura în continuare procesul.