Tabelul de scor Schufa: Cum să citiți numerele

Schufa și alte agenții de credit înregistrează solvabilitatea în tabele cu scoruri. Ce se află în spatele tabelelor de scor și ce înseamnă informațiile.

Agențiile de credit determină punctajele de credit individuale pentru fiecare consumator. Aceste scoruri exprimă probabilitatea unei neplăți de plată și ajută la evaluarea riscului. Informațiile Schufa, Creditreform Boniversum, CRIFBÜRGEL și Arvato își creează fiecare propriile tabele de scoruri care ajută partenerii de afaceri să evalueze bonitatea clienților viitori sau existenți utilizând modele științifice, matematic-statistice, care, potrivit unei hotărâri a Curții Federale de Justiție (BGH), sunt supuse secretelor de afaceri ale fiecărei agenții de credit ar trebui să.

Comparați împrumutul în rate ușor și rapid aici (afișați)

În plus față de tabelele generale de scoruri pentru consumatori, agențiile de credit determină, de asemenea, versiuni specifice industriei, care sunt adaptate nevoilor respective ale diviziilor companiei (de exemplu, bănci, comerț electronic sau telecomunicații).

Gamal Moukabary este fondatorul și directorul general al Bonify. Serviciul oferă gratuit consumatorilor acces online la datele de solvabilitate.

Date personale pentru notare

Pentru a determina scoruri semnificative, următoarele date sunt incluse în formulele de calcul ale agențiilor de credit:

Date personale: Numele, prenumele, data nașterii, sexul, adresele
Experiențe de plată: Nereguli de plată și, de asemenea, caracteristici pozitive, cum ar fi rambursarea cu succes și punctuală a unui împrumut sau a unui card de credit
Date de colectare: Facturi neplătite predate unei agenții de colectare a datoriilor
Date despre instanță: Așa-numitele caracteristici negative negative, cum ar fi mandatele de arestare sau declarațiile pe propria răspundere
Proceduri de faliment
Angajamente de împrumut/conturi curente

Situația veniturilor, angajatorul, starea civilă sau confesiunea religioasă nu pot fi salvate de agențiile de credit în conformitate cu Legea federală privind protecția datelor (BDSG) și nu joacă un rol în scorurile de solvabilitate calculate.

Serviciu de anulare online FOCUS (reclamă)

Cu cât scorul este mai mare, cu atât mai bine

Chiar dacă fiecare agenție de credit are propriile tabele de notare și își exprimă valorile în moduri diferite, obiectivul este întotdeauna un scor mare. Cu cât este mai mare ratingul de credit, cu atât este mai mică probabilitatea de neplată anticipată. De regulă, se aplică următoarele: Cu cât este mai mică probabilitatea de a accepta un împrumut, cu atât sunt mai bune condițiile.

Diferitele tabele de scoruri ale celor mai mari două agenții de credit germane sunt prezentate mai jos.

Tabelele de scor Schufa

La Schufa, scoruri diferite sunt calculate pentru diferite industrii și, de asemenea, pentru evaluarea individuală a propriei solvabilități. Aceasta înseamnă că, pe lângă scorurile specifice industriei, se determină așa-numitul scor de bază Schufa, pe care fiecare consumator îl găsește în autoevaluarea sa. Aceasta se exprimă în procente. Este imposibil să obțineți 100% aici, deoarece o situație extremă, cum ar fi decesul, poate duce la neplată a plății pentru fiecare persoană, indiferent cât de bune sunt solvabilitatea și istoricul plăților.

Scorul de bază

Scorul de bază Schufa servește drept ghid pentru consumatori și este recalculat în fiecare trimestru. Poate fi găsit la fiecare autoevaluare și este independent de sectoare și companii.

Tabelele de scoruri specifice industriei

Dacă vă verificați raportul de credit din Schufa, veți observa în secțiunea „Nume” că există scoruri diferite. Motivul? Schufa a creat diferite tabele de scoruri în legătură cu băncile, băncile de economii, companiile de comandă prin poștă și altele asemenea, care sunt adaptate industriilor individuale și cerințelor acestora.

În plus față de valorile scorurilor, care sunt exprimate în cifre, tabelele de scoruri specifice industriei conțin, de asemenea, niveluri de rating, precum și rapoarte de risc și probabilități implicite.

Exemplu de tabel de scoruri din Creditreform Boniversum

Creditreform Boniversum își exprimă valorile punctajului, de asemenea, indicele de solvabilitate, în număr întreg și ca orientare indică probabilitatea de rambursare în procente.

Cum se folosește punctajul în practică?

La acordarea unui împrumut, companiile iau în considerare informațiile sau valorile de notare de la diferite agenții de credit pentru a obține o imagine mai detaliată a lichidității clientului. Ambele părți beneficiază de acest lucru. În timp ce compania primește date despre solicitantul de împrumut, informațiile despre istoricul plăților anterioare ale clientului sunt puse la dispoziția agenției de credit. Aceasta înseamnă că informațiile de la agențiile de credit sunt întotdeauna actualizate. Acest lucru evită, de asemenea, supra-îndatorarea consumatorilor.

Un punct important în acest sens: notarea nu este utilizată doar pentru a lua decizii cu privire la împrumuturi, achiziții în rate, metode de plată și altele asemenea, ci și pentru a determina condițiile acestora.

Scorul și locul de reședință

Bundestag a stabilit reguli stricte privind scorul încă din 2009. Potrivit acestuia, așa-numitul geoscoring, în care bonitatea este evaluată exclusiv pe baza locului de reședință, este interzis și este pedepsit cu amenzi mari. Acest regulament nu se va modifica odată cu intrarea în vigoare a noului Regulament general al UE privind protecția datelor (GDPR) din mai 2018. O nouă adăugare este că, dacă se utilizează date de adresă, persoana în cauză trebuie să fie informată în scris despre acest proces înainte de a se calcula valoarea probabilității.

Fiecare consumator poate face acest lucru pentru un scor bun

Modul în care agențiile de credit își calculează punctajele și ne evaluează consumatorii nu este complet transparent. Pentru a menține sau a menține un scor bun și, astfel, un rating de credit bun, trebuie să acționați întotdeauna responsabil din punct de vedere financiar și să respectați următoarele puncte.

Consultanță juridică online prin advocado (reclamă)

Intrare negativă Schufa? Verificați ștergerea acum