Asigurarea de invaliditate, în ciuda faptului că este supraponderală

Dacă sunteți supraponderal, poate fi dificil să obțineți o asigurare de invaliditate. Dar atunci este cu atât mai important. Cum funcționează în ciuda obezității?

esențialul pe scurt

Excesul de greutate devine din ce în ce mai mult o boală răspândită. Odată cu creșterea greutății corporale, riscurile cresc, de asemenea: Boli sau probleme cu spatele și articulațiile sunt consecințele. Asiguratorii știu și asta. Prin urmare, poate fi mai dificil pentru cei afectați să încheie o asigurare de invaliditate. Cu toate acestea, nu este imposibil. Aici veți afla de ce această asigurare este atât de importantă și cum o puteți obține în ciuda obezității.

Excesul de greutate și obezitatea pot fi evaluate ca boli anterioare în asigurarea de invaliditate.

Cu toate acestea, este posibil să se elimine protecția BU în multe cazuri.

Cu toate acestea, poate fi necesar să acceptați excluderi de la beneficii sau de la o primă de risc.

Supraponderalitatea și obezitatea

Din ce în ce mai mulți germani sunt supraponderali

Numărul persoanelor supraponderale și supraponderale din Germania continuă să crească. Acest lucru este demonstrat de un sondaj realizat de Oficiul Federal de Statistică: potrivit acestui lucru, în jur de 43,1% dintre femei și 62,1% dintre bărbați erau supraponderali în 2017. Aceasta include toate persoanele cu un IMC peste 25 de ani. IMC, adică indicele de masă corporală, stabilește greutatea corporală a unei persoane în raport cu înălțimea lor. Oricine atinge o valoare peste 30 suferă de obezitate, cunoscută și sub numele de obezitate.

IMC este criticat în mod repetat ca o figură cheie, deoarece nu ia în considerare masa musculară sau diferitele grade de obezitate, de exemplu. Cu toate acestea, mulți asigurători decid, de asemenea, pe baza IMC-ului unui solicitant, dacă le oferă sau nu asigurări de invaliditate profesională.

A fi foarte supraponderal poate duce la dizabilități profesionale

Cu cât este mai mare greutatea, cu atât este mai mare riscul de invaliditate profesională. Același lucru se aplică și subponderalității. Și aici, asigurătorii își rezervă dreptul de a exclude riscurile sau suprataxele la primă.

Motivele excesului de greutate pot fi individuale, inclusiv tulburări alimentare, tulburări hormonale, medicamente, factori genetici sau cauze psihologice, cum ar fi stresul. Dar depinde de consecințe: multe boli, inclusiv grave, pot fi cauzate de obezitate.

Cu cât boala este mai pronunțată, cu atât riscurile sunt mai mari. Consecințele tipice ale bolii sunt, de exemplu:

Boli metabolice precum diabetul,

Boli cardiovasculare, cum ar fi hipertensiunea arterială,

boli mintale precum depresia,

Tulburări ale spatelui și ale aparatului locomotor,

Boli ale organelor interne,

Unele dintre aceste boli pot deveni la rândul lor cronice și pot duce la dizabilități profesionale. Acest lucru înseamnă: sunteți temporar sau permanent în imposibilitatea de a vă urmări jobul mai mult de 50%. De multe ori acest lucru duce la o reziliere personală. Cu alte cuvinte: vă pierdeți slujba și nu vă mai puteți desfășura activitatea profesională cu niciun alt angajator. Acest lucru are consecințe financiare semnificative pentru dvs. ca angajat supraponderal care nu este acoperit în mod adecvat de pensia legală de invaliditate din fondul de pensii.

În primul rând, asigurarea pentru invaliditate profesională servește pentru a vă asigura mijloacele de trai financiare în caz de invaliditate profesională sau încetare din cauza bolii.

Cât de mare este riscul de a dezvolta obezitate?

Mulți germani sunt supraponderali sau obezi. Cu toate acestea, de obicei, vă puteți gestiona greutatea printr-un stil de viață sănătos, fără asistență medicală. Avantajul: a rămâne în limita greutății normale a IMC nu numai că previne dizabilitățile profesionale, dar este recomandat și pentru binele sănătății dumneavoastră.

Chiar și așa, există momente în care nu poți determina cauza problemei. Din fericire, medicina este atât de avansată încât greutatea poate fi controlată și consecințele fizice cel puțin atenuate. Deci, dacă greutatea dvs. crește necontrolat și nici exercițiile fizice, nici dietele nu sunt eficiente, ar trebui să consultați un medic din timp. În acest fel, puteți preveni în continuare consecințe precum dizabilitatea cauzată de obezitate.

rezumat

A fi supraponderal este un precursor al obezității. IMC este cea mai importantă figură cheie de aici.
IMC este utilizat și de asigurători atunci când doriți să încheiați o asigurare BU. Deoarece riscul de invaliditate profesională crește în raport cu greutatea dumneavoastră.
Prea multă greutate are efecte fizice și psihologice și poate duce la boli grave. Acest lucru poate duce la incapacitatea angajaților de a lucra și, prin urmare, la pierderea locurilor de muncă.
Este important să urmăriți greutatea corporală, să o controlați sau să solicitați sfatul medicului în timp util.

Plătește asigurătorul pentru supraponderalitate - și când?

De multe ori puteți reduce în mod activ riscul de obezitate - și, împreună cu acesta, cel de dizabilitate. Cu toate acestea, asigurarea de invaliditate profesională este întotdeauna o idee bună. Nu fără motiv este una dintre cele mai importante asigurări pentru angajați.

Asigurarea de invaliditate privată vă plătește o pensie de invaliditate profesională dacă sunteți afectat de o incapacitate de muncă care durează cel puțin șase luni (alte perioade sunt posibile și cu asigurarea). Deci, dacă povara obezității sau a bolilor secundare ale acesteia este atât de mare încât nu vă mai puteți face treaba, mijloacele de trai sunt încă asigurate de pensie.

Două cazuri sunt concepute aici: Fie sunteți atât de limitat de supraponderalitate încât nu vă mai puteți practica (pe deplin) meseria. Sau consecințele fizice, cum ar fi durerile de spate, determină restricția. În ambele cazuri, asigurații primesc beneficiile asigurării de invaliditate, cu excepția cazului în care a fost convenită o excludere.

Când exact asigurătorul plătește și în ce sumă depinde de contractul dvs. individual.

Când asigurarea de invaliditate plătește pentru supraponderalitate

Este important să încheiați asigurarea „corect”. Adică nu ar trebui să permită referințe abstracte. Cu alte cuvinte: asigurătorul trebuie să plătească de îndată ce nu mai puteți exersa profesia de asigurat - chiar dacă o altă activitate, de asemenea sedentară, ar fi încă posibilă. De asemenea, este logic să primiți pensia privată de invaliditate dintr-o perioadă de șase luni și de la 50% invaliditate. Deci, de obicei, aveți multă marjă de manevră atunci când vine vorba de contractarea unei asigurări de invaliditate.

În cazul în care nu vă mai puteți face treaba și aveți asigurare, veți avea nevoie de dovada medicală a dizabilității dvs. profesionale. Veți primi pensia BU numai după ce ați depus o cerere oficială și ați efectuat un examen de sănătate. Acest lucru are loc, de exemplu, de către medicul curant. Cu toate acestea, compania de asigurări poate aranja, de asemenea, efectuarea unui control medical suplimentar de către un medic ales de asigurător.

Când exact asigurătorul plătește pensia de invaliditate convenită, depinde și condițiile contractuale individuale.

Cum să obțineți o BU în ciuda greutății (prea) mari

Asigurătorul efectuează un control de sănătate al persoanei asigurate înainte de a contracta o asigurare de invaliditate profesională. În acest fel, ar dori să evite un risc prea mare cu persoana asigurată din cauza bolilor anterioare din ultimii ani.

A fi foarte supraponderal crește și riscul de a nu vă putea face treaba anterioară. Deși a fi ușor supraponderal nu este adesea un motiv pentru a respinge persoana asigurată sau pentru a face ajustări, cum ar fi o primă de risc, multe asigurări BU reacționează considerabil mai prudent în caz de supraponderalitate severă sau obezitate. Pe lângă boli mintale, hobby-uri periculoase sau alte boli anterioare, compania de asigurări se interesează de obicei și despre IMC. Cu acest control de sănătate aveți o obligație de notificare precontractuală. Deci trebuie să fii sincer. În caz contrar, compania de asigurări poate refuza furnizarea de prestații în cazul unui eveniment asigurat. Dacă greutatea dvs. depășește semnificativ norma, aceasta poate deveni o problemă.

Dacă nu sunteți sigur dacă veți obține sau nu o asigurare de invaliditate din cauza greutății corporale, puteți face mai întâi o anchetă anonimă privind riscul. Acest lucru vă permite să vedeți dacă și cu ce asigurător ați primi chiar un contract BU - și în ce condiții. Adesea ești acceptat oricum. Uneori primești o primă de risc sau o excludere de beneficii din cauza supraponderabilității. Uneori poți negocia în continuare asupra acestui lucru. În caz contrar, asigurarea este de obicei utilă pentru mulți oameni, deoarece astfel acestea sunt cel puțin acoperite de pensie pentru alte cauze de invaliditate profesională. În plus, asigurarea pentru invaliditate este plătită uneori în continuare pentru bolile secundare - de exemplu, dacă nu puteți lucra din cauza diabetului.

rezumat

În principiu, asigurătorul plătește întotdeauna în caz de handicap profesional, chiar dacă sunteți supraponderal. Condiția prealabilă: nu a fost convenită nicio excludere. Acest lucru se aplică indiferent dacă angajatul lucrează în continuare mai puțin de 50% sau dacă angajatorul vede dizabilitatea profesională (parțială) ca fiind un motiv de încetare și îi dă avizul de încetare.
Există diferențe mari între contractele individuale de asigurare. Deci, toată lumea trebuie să găsească protecția BU ale cărei servicii îi convin în mod optim.
Când pensia este plătită și în ce sumă depinde de caz. Condiția prealabilă este că aveți chiar și o asigurare BU.
Dacă greutatea corporală este prea mare sau prea mică, se recomandă o anchetă anonimă asupra riscurilor. Adesea veți fi în continuare acceptat de compania de asigurări. Pot exista excluderi de la beneficii sau suprataxe premium.
Chiar dacă o persoană este supraponderală sau, prin urmare, primește deja tratament, are șanse mari să primească o pensie BU.
Asigurați-vă că contractul nu permite referințe abstracte, așa cum fac contractele mai noi. Deoarece prin intermediul unei sesizări abstracte, persoana asigurată trebuie să exercite o profesie diferită de cea asigurată în caz de incapacitate parțială de muncă sau concediere.

Ce alternative la politica BU există acolo?

Dacă obezitatea dvs. este atât de severă încât compania de asigurări vă va respinge sau dacă decideți să nu încheiați o asigurare de invaliditate din alte motive, există alternative. Puteți apoi, de exemplu, a

Chiar și atunci, în anumite cazuri, veți primi o pensie și, prin urmare, sunteți mai bine protejați dacă nu mai puteți lucra sau dacă vi se anunță angajatorul din cauza bolii. Prestațiile nu sunt adesea la fel de bune ca pensia de invaliditate. Încă îi ajutați pe angajații afectați.

rezumat

Dacă sunteți respins complet sau dacă raportul preț-performanță nu mai merită, există alternative. Acestea oferă adesea mai puțină protecție, dar cel puțin mai bună decât protecția pur de stat.

Contractează o asigurare de invaliditate

Asigurarea de invaliditate profesională este cea mai importantă formă de protecție. În mod ideal, acesta va fi scos o singură dată și vă va proteja pentru restul vieții profesionale. Prin urmare, nu ar trebui să încheiați un contract ușor, ci să alegeți cu grijă asigurătorul.

Online puteți compara ce face asigurarea de invaliditate și cât costă. Dar comparația nu înlocuiește sfatul. Jungla tarifară este, de asemenea, extinsă și confuză. Veți face progrese mai rapide și mai sigure dacă consultați un expert. Experții în asigurări CLARK vă vor ajuta să alegeți asigurătorul care vi se potrivește cel mai bine.

Pentru că, în cele din urmă, performanța contează mai mult decât prețul pentru protecția dvs. La urma urmei, este vorba despre existența ta. Așa o faceți:

Pasii urmatori

Contactați experții noștri CLARK. Este ușor de făcut prin telefon, chat în aplicația CLARK sau lăsându-ne adresa dvs. mai jos.

Experții CLARK vă sfătuiesc fără obligație. La cerere, veți primi o ofertă adaptată individual situației dvs. de viață.

Tu îți alegi asigurătorul de vis. Împreună cu experții CLARK, trimiteți cererea și o semnați complet digital. Asigurarea este atât de ușoară astăzi.