Finanțare KfW: Cum puteți câștiga bani cumpărând o casă - datorită dobânzii minus

Știm oferte de dobândă negative de la brokeri de credit, cum ar fi Smava sau Check24. Dar statul atrage, de asemenea, cu daruri monetare profitabile. Sumele implicate umbresc orice altceva. Citiți aici ce trebuie să luați în considerare.

Dacă cumpărați o proprietate rezidențială, institutul de credit de stat pentru reconstrucție (KfW) vă ajută cu oferte profitabile. Datorită finanțării, uneori chiar o familie trebuie să ramburseze mai puțin decât ia pentru a finanța împrumutul. Portalul de comparație Verivox indică acest lucru într-un studiu actual disponibil exclusiv pentru FOCUS Online.

Eșantion de calcul: Familia rambursează cu 15.000 de euro mai puțin

Folosind un eșantion de calcul, experții arată ce sume mari sunt implicate:

Pentru a-și finanța casa în valoare de 300.000 de euro, o familie de patru persoane ia Împrumuturi în valoare totală de 240.000 de euro pe. La sfârșitul termenului de 25 de ani, ea dorește să fie liberă de datorii și rambursează puțin sub 225.000 de euro - Cu 15.000 de euro mai puțin decât înregistrat inițial.

Cum functioneaza? Mai exact, experții Verivox au combinat un împrumut la domiciliu cu trei promoții KfW: Familia asigură bani

Baukindergeld (programul KfW 424),
programul de proprietate asupra locuințelor (KfW 124) și
programul KfW 151 (renovare eficientă din punct de vedere energetic).

Notă: Pentru a primi programul KfW 151, consumatorii trebuie să convertească o proprietate existentă într-o casă de eficiență sau să cumpere o proprietate recent renovată.

În detaliu: împrumut KfW cu reduceri ale dobânzii și subvenție de rambursare

Suma împrumutului de peste 240.000 de euro este împărțită după cum urmează:

90.000 de euro finanțează familia în modelul de calcul prin intermediul Împrumut la domiciliu la o bancă la alegere la rate ipotecare medii. Potrivit Bundesbank, acestea sunt în prezent de 1,74 la sută (perioadă de creditare de 10 ani).

Deoarece familia cumpără o casă care îndeplinește standardul strict Efficiency House 55 (KfW 151), ei primesc una ieftină Împrumut de 100.000 de euro plus unu Subvenție de rambursare de 27,5 la sută, deci presupunerea experților.

Adiţional 50.000 de euro îi finanțează prin asta Programul de proprietate asupra locuințelor (KfW 124) la o rată a dobânzii de 1,16 la sută.

Notă: Decizia dacă programul de proprietate asupra locuinței (KfW 124) merită depinde în fiecare caz individual de dacă dobânda pentru programul de subvenționare (între 0,75 și 1,16 la sută) este mai mică decât dobânda propriei bănci. Cu toate acestea, există indicii suplimentare în programul de proprietate asupra locuințelor Finanțare în valoare totală de până la 50.000 Euro (nu este luat în considerare în exemplul de calcul).

24.000 de euro alocație pentru copii - folosiți-o pentru rambursări speciale

În cele din urmă vine acest lucru Baukindergeld În plus: Pentru cei doi copii care locuiesc în gospodărie, familia primește 2400 de euro fiecare timp de 10 ani - adică în total 24.000 de euro. „Oricine folosește acești bani pentru rambursări speciale anuale economisește și dobânzi”, spune Oliver Maier de la Verivox. Dacă contractați un împrumut, ar trebui să vă asigurați că acordul de împrumut permite rambursări speciale gratuite, recomandă Maier.

Cine rambursează cel mai scump împrumut economisește cel mai mult

Pentru calculul exemplului, experții presupun, de asemenea, că cele două împrumuturi promoționale nu vor fi rambursate inițial, ci vor fi executate ca împrumuturi bullet. Deci, doar dobânda este plătită timp de zece ani. La rândul său, aceasta lasă familia cu mai mulți bani cu care poate rambursa integral împrumutul relativ scump de la propria bancă în prima perioadă de dobândă fixă.

„În schimb, ea primește rate de dobândă deosebit de mici”, explică Oliver. După zece ani, familia trebuie să caute noi finanțări pentru suma totală a împrumuturilor KfW. Dar experții au ținut cont și de această finanțare ulterioară în calculul lor.

In acest Ghid PDF veți găsi tot ce trebuie să știți despre chirie, prețuri de cumpărare pentru condominii și case din 100 de orașe importante.

51.000 de euro în finanțare - dar doar 36.000 de euro în dobânzi

Concluzia este următoarea sumă:

Pe parcursul întregului mandat de 25 de ani, familia ar fi împreună 36.112 euro dobândă plata - cu condiția ca rata dobânzii să rămână constantă.
Opus sunt Alocație de rambursare si Baukindergeld: Asta se adaugă 51.500 euro.

În cele din urmă, familia trebuie doar să o facă Plătiți înapoi 224.593 euro, să plătească integral toate împrumuturile.

Familia poate chiar să „câștige” 29.000 de euro

Este și mai ieftin dacă nu îți iei împrumutul la domiciliu la dobânzi medii. „Dacă familia alege cele mai ieftine oferte actuale, vor plăti doar 211.000 EUR”, calculează Oliver. Cu alte cuvinte: dacă familia colectează mai multe oferte, le compară și acceptă în cele din urmă cea mai ieftină ofertă, va plăti în total cu 29.000 de euro mai puțin decât a acceptat.

Cumpărați, închiriați sau construiți? (Afişa)

În plus, în exemplul de calcul de mai sus pentru 50.000 de euro, pe care familia despre asta Programul de proprietate asupra locuințelor (KfW 124), cea mai mare rată a dobânzii (1,16 la sută) presupusă. Și aici pot fi posibile economii suplimentare. În afară de sumele de finanțare menționate anterior, de până la 50.000 de euro, care nu erau incluse, de asemenea, în factură.